Kostenloses Bargeld

Deutsche Autobanken zahlen, verglichen mit anderen Banken, Ihren Alt- und Neukunden außergewöhnlich hohe Zinsen.

Tages- und Festgeld: Autobauerbanken ganz vorne

Was ist die Folge daraus?

Sogar jahrelang treue ING-DiBa Kunden lassen das Extra-Konto auflösen, um der andauernden „Zinsdiskriminierung“ ein Ende zu bereiten.

Ist der frisch gebackene Automobilbankkunde nun glücklich?

Mitnichten – er darf teilweise wochenlang auf die Kontoeröffnung warten (BMW Bank, Mercedes-Benz Bank).

Dies ist beim Wechsel in die Anlage-Disziplin Festgeld besonders ärgerlich, da meist bei Antragstellung ein Abbuchungsauftrag vom Girokonto erteilt wurde und das Geld nun nicht oder nur schlecht verzinst herumliegt. Bei der Volkswagenbank werden die Konten zeitnah eröffnet.

Sind die Automobilbanken kundenunfreundliche Banken?

Keinesfalls! Sie sind äußerst effizient organisiert und von dem Ansturm, der zum Ausklang des Jahres 2008 losbrach und immer noch anhält, personell komplett überfordert.

Reaktionen der Autobanken?

Die BMW Bank stellte das Festgeldkonto zum 16.1. vorerst ein, alle bis dahin online beantragten Konten werden Zug um Zug eröffnet.

Mercedes-Benz senkte am 23.1. den Festgeldzinssatz auf maximal 4,6 %. Alle bis dahin beantragten Konten, auch wenn auf Grund der hohen Nachfrage das Konto erst im Februar eröffnet wird, werden mit dem besseren Zinssatz von 5,4 % verzinst. Der Poststempel ist entscheidend.

Trotz Zinssenkung hochattraktiv für die Anlageklasse

Tagesgeldkonten werden ab dem 16.2. mit 4 statt 4,5 % verzinst.

Bei der Volkswagenbank sind bisher keine Änderungen bekannt. Business as usual.

Aufruf an Kunden der Autobanken

Aus den Gesprächen mit Verantwortlichen der Banken kann ich Ihnen berichten, dass es diese Parole bei den Zinsumstellungen gibt: Im Zweifel für den Kunden. Auch wenn Ihr Konto zeitlich viel später als gewünscht eröffnet wird, Sie werden Ihren Zinssatz bekommen.

Stellen Sie sich vor, von 60 Bäckereistuben in einer Stadt böten plötzlich nur noch 5 ein tolles Angebot an. Wie groß wäre da der Ansturm auf die besten 5? Ich stelle mir einen riesigen Auflauf vor der Bäckerei vor, so dass in dieser Straße kaum ein durchkommen wäre. Genauso geht es heute der Mercedes-Benz Bank.

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^{Bildmaterial: BMW Bank, Mercedes-Benz Bank}

Mein Sparbuch von der Volksbank Memmingen. Verzinsung: 0,5 %.

Ja! Dies gilt für jede deutsche Bank, die einem deutschen Einlagen­sicherungs­system angeschlossen ist. Die meisten privatwirtschaftlichen Banken sind Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Sollte ein Institut die Kundengelder nicht mehr auszahlen können, gibt es den „Entschädigungsfonds“, den sehr viele Banken gemeinsam finanzieren.

Beispiele

Beispielsweise sind Spareinlagen auf dem Tagesgeldkonto der ING-DiBa bis 1,23 Milliarden (!) Euro pro Person durch diesen Fonds abgesichert. Bei Gemeinschaftskonten, beliebt bei Ehepaaren, verdoppelt sich die Einlagensicherung auf 2,46 Milliarden Euro. Außergewöhnlich gut Betuchte finden eine Absicherung in unbegrenzter Höhe bei Sparkassen und Volksbanken.

Was ist mit dem Sicherungssystem abgedeckt?

Das Sicherungssystem gilt nicht nur für Tagesgeld. Girokonten, Guthaben auf Kreditkarten, Banksparpläne, Festgeldanlagen sowie das Sparbuch sind von derselben Einlagensicherung abgedeckt. Daraus ergibt sich, dass ein Tagesgeldkonto genauso sicher wie ein Sparbuch ist.

Entschädigungsfälle

Entschädigungsfälle kommen selten vor. In der Vergangenheit wurden Kunden von relativ kleinen Instituten entschädigt: Weserbank (2008), Privatbank Reithinger (2006), BFI Bank (2003), BkmU Bank (2002).

Was genau ist ein Tagesgeldkonto?

Mein Tagesgeldkonto bei der Mercedes-Benz Bank. Verzinsung 4,5 %.

Das Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto, über das der Inhaber täglich verfügen kann. Kündigungsfristen wie bei einigen Sparbüchern kennt das Tagesgeldkonto nicht. Die Verzinsung liegt bei guten Anbietern in vergleichbarer Höhe mit dem Leitzins der Europäischen Zentralbank. Mit aktuell 4 bis 5 Prozent zahlen die Spitzenreiter deutlich mehr. Allerdings kann sich der Zinssatz theoretisch jeden Tag ändern. Oft passiert das jedoch nicht.

Weiterführende Links

Sparbuch, Tagesgeldkonto

^{Bildmaterial: Familie Janecke, Mercedes-Benz Bank}

Als ich zum ersten Mal den Namen „Degussa Bank“ hörte, dachte ich an Schwerindustrie.

Tatsächlich beginnt die Geschichte der Deutschen Gold- und Silberscheideanstalt (Degussa) im Jahr 1873. Damals verfügte sie über eine Banklizenz, um mit Edelmetallen zu handeln. Später kam das Devisengeschäft dazu.

Girokonto fürs Private. Firmenkonto für Unternehmen.

Girokonten seit 1945

Bei Kriegsende wurden die ersten Girokonten, damals nur für Mitarbeiter, eingerichtet.

Degussa Bank heute

Heute gehört das traditionsreiche Haus zur Privatbank M.M.Warburg & CO KGaA. Neben dem Zahlungsverkehr werden Vermögensverwaltung und Immobilienfinanzierung angeboten.

Girokonto „ohne Wenn und Aber“

Das Girokonto wird gebührenfrei ohne Mindestgehaltseingang geführt. Bargeldabhebungen sind über den Cash Pool oder die ING-DiBa kostenlos. Eine EC-Karte kostet 5 € jährlich.

Degussa wirbt sogar mit „persönlicher Ansprechpartner“ – das muss neu sein, denn von einem persönlichen Ansprechpartner habe ich als Kunde noch nichts gehört.

25 € Tankgutschein

Aktuell gibt es ein Kunden-werben-Kunden-Programm bei Degussa. Sie sind Kunde und werben einen weiteren? Das Institut belohnt Sie mit einem 25 € Tankgutschein der Tankstellenkette Aral.

Bildmaterial: Degussa Bank

Schönes neues Jahr!

Wer den Silvesterabend so wie ich aufgrund einer Erkältung vor dem Fernseher verbracht hat, brauchte beim TV-Sender Pro7 nicht selbst nachdenken, um auf gute Vorsätze fürs neue Jahr zu kommen. Pro7 unterbrach sogar außerhalb der zahlreichen Werbeblöcke die Sendung, damit Zuschauer über ein Raucherentwöhnungsprodukt informiert werden konnten.

Empfehlung

Meine Empfehlung für einen „guten Vorsatz“ ist das ganze Jahr gültig und heißt: Kümmern Sie sich um Ihre Finanzen. Ihre Finanzen sind so wichtig wie Ihre Gesundheit. Geld ohne Gesundheit ist nicht viel. Aber was ist Gesundheit ohne Geld? Man kann beides haben; man muss die Sache aber tatkräftig anpacken.

Erhöhtes Interesse

In diesen Tagen haben dies viele getan, wie ich von jemand Befreundetem aus dem Rechenzentrum einer Bank erfuhr. Überdurchschnittlich häufig wurden zum Jahreswechsel die Zinskonditionen online abgefragt: Hat sich da etwas verändert?

Ich freue mich über das gestiegene Interessen an Zinsen und Bankkonditionen. Machen Sie weiter so in diesem frischen neuen Jahr.

^{Bildmaterial: geralt von pixelio.de}