Kostenloses Bargeld

2,55 % heißt der neue Zinssatz der DKB

Kontoinhaber des kostenlosen Girokontos „DKB Cash“ der Deutschen Kreditbank haben die Option, Geld auf die ebenfalls kostenlose Visa Card einzuzahlen. Ab dem ersten Cent gab es 3,8 % Zinsen.

Neuer Zinssatz ab 1.4.

Ab dem ersten April wird das Kreditkartenguthaben mit 2,55 % verzinst. Dies ist zwar deutlich weniger, liegt aber noch über den Zinssätzen von ING-DiBa, Comdirect oder 1822direkt, wenn man die Neukundenangebote unberücksichtigt lässt. Darüber hinaus verzinst die DKB monatlich. Dies führt zu einem Zinseszinseffekt.

Wo gibt es einen höheren Zins?

Kunden der netbank, ebenfalls bei einer Kombination aus Girokonto und Tagesgeld, erhalten 2,75 %. Als reines Tagesgeldkonto ist das Angebot der Volkswagenbank mit 3 % empfehlenswert. Beide Banken bieten für Neukunden sogar 3,8 bzw. 4 % Zinsen an.

Volkswagenbank: 4 % für Neukunden – sonst 3 % Zinsen

Linktipp: Tagesgeldkonten (Hitliste)

DKB Girokonto weiterhin unschlagbar

Trotz Zinssenkung bleibt das Girokonto Spitzenklasse:
Keinerlei Gebühren für Kontoführung, Bargeldabhebungen, Buchungen und Visa Card sowie ein richtig günstiger Dispozinssatz von 7,9 %.

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DKB Tagesgeld?

^{Bildmaterial: Volkswagenbank, DKB}

Lohnt sich ein Umzug?

Seit Monaten wirbt die Commerzbank mit ihrem kostenlosen* Girokonto inklusive 50 € Startguthaben. Das Startguthaben wird erst drei Monate nach Eröffnung des Kontos gutgeschrieben. Warum eigentlich so spät?

Keine Gebühren für die Kontoführung

Nutzt man das Konto privat und hat keine zusätzlichen Wünsche wie Kreditkarte oder Depot, dann kostet die Kontoführung tatsächlich nichts. Das ist bei der Commerzbank viel Wert, denn wirft man einen Blick ins umfangreiche Preis- und Leistungsverzeichnis, erfährt man, dass normale Commerzbank-Kunden für Etliches zahlen müssen.

Hier erfährt man ebenfalls, dass das kostenlose* Girokonto bei einem geringeren Gehaltseingang als 1.200 € monatlich 7,90 € kostet.

Zinsen bei der Commerzbank

Guthaben auf dem Girokonto wird nicht verzinst. Der Kreditzins auf dem Dispo liegt aktuell bei 13,49 %, bei geduldeter Überziehung berechnet die Bank stolze 18,99 %.

Vorteil Filialen

Bargeldein- und -auszahlungen kann man gebührenfrei in jeder Filiale erledigen. Filialen gibt es in fast jeder größeren Stadt. Mittels ec-Karte können sogar die Geldautomaten des Cash-Group-Verbundes kostenlos benutzt werden.

Empfehlung?

Jemand, der nicht zu einer Internetbank gehen möchte – diese haben interessante Angebote –, kann bei der Commerzbank (bei entsprechendem Einkommen) sicherlich ein gutes Zuhause für Geld und Konto finden.

Konto eröffnen

Link zur Commerzbank – Wenn alles gut geklappt hat, dann freue ich mich über einen Erfahrungsbericht. Die bisherigen Einsendungen waren nicht so euphorisch.

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^{Bildmaterial: Commerzbank}

Skatbank: Geschäftskonto mit kostenloser Kontoführung

In den vergangenen Tagen haben mich mehrere Anfragen zu einem kostenlosen Geschäftskonto erreicht. Bei Einzelunternehmen empfehle ich gerne das Angebot der netbank (www.netbank.de) näher anzusehen. 

Geschäftskonto für Personengesellschaften oder juristische Personen

 
Setzt man auf Online-Banking, gibt es hier leider nicht viele attraktive Angebote. Schließlich verdienen Banken an Geschäftskonten über Gebühren und Kundenguthaben richtig gutes Geld. 

Geschäftskonto der Skatbank

Die Deutsche Skatbank, Direktbank der Volksbank Altenburger Land eG, bietet bundesweit ein Geschäftskonto, sogar für GmbH und AG, ohne Kontoführungsgebühr an.
 
Online-Buchungsgebühren sind mit 10 Cent wirklich günstig. Zugänge können für mehrere Personen eingerichtet werden. Besser: Ebenfalls können mehrere ec-Karten ausgestellt werden, während es Kreditkarten bisher nicht für geschäftliche Konten gibt. 

Guthabenverzinsung!

Fast ein Novum bei Geschäftskonten: Das Guthaben wird auf dem Girokonto mit 1,5 % verzinst.

Auf dem separaten Tagesgeldkonto gibt es immerhin 1,75 %. Allerdings ist hier eine Mindesteinlage von 5.000 € erforderlich. Obendrein kann ein Dispokredit vereinbart werden. 

Geschäftskonto für UG

Die Skatbank bietet dieses Konto auch für die neue Kapitalgesellschaftsform Unternehmergesellschaft, UG (haftungsbeschränkt), an. Die englische Limited kann hier jedoch kein Konto bekommen. 

Empfehlung für junge Unternehmen

Gerade in der Anfangsphase ist es für Unternehmen wichtig, unnötige Ausgaben nicht ausufern zu lassen. Gerne empfehle ich die Skatbank. Mein Unternehmen ist seit über einem Jahr dort Kunde.

Kostenloses Bargeld

Mit der ec-Karte sind alle Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken kostenlos. Sogar Kontoauszüge können dort gebührenfrei abgeholt werden.

Skatbank

https://ssl.skatbank.de/content/skatbank-trumpfkonto-business

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DKB Tagesgeld

^{Bildmaterial: Deutsche Skatbank}

im Menüpunkt „Lastschriftrückgabe“ die Umsätze anzeigen lassen und Rückbuchung einleiten

Häufig gebe ich Vertragspartnern Einzugsermächtigungen für mein Konto. Ich schätze die Bequemlichkeit, Rechnungen nicht ständig in die Bankingsoftware einzugeben. Außerdem verpasse ich die Zahlung nicht. Bei Behörden wird anständigerweise nicht vor dem Fälligkeitstag abgebucht.

Entziehen der Einzugsermächtigung

Neigt sich eine Vertragsbeziehung dem Ende zu (beispielsweise durch Kündigung), entziehe ich schriftlich die Einzugsermächtigung. Es gibt aber genug Unternehmen in unserem Land, die dennoch weiter abbuchen.

Der Lastschrift widersprechen

Bei meiner kontoführenden Bank geht das mittlerweile sehr einfach. Im Menü Umsätze gibt es die Option „Lastschriftrückgabe“. Buchungssatz anwählen und mit einer TAN bestätigen und schon wird das Geld zurückgeholt. Erst ab einem Betrag von 3.000 € muss ich meine Bank kontaktieren.

so sieht es aus, wenn die Lastschrift zurückgeholt wurde

Kosten der Rücklastschrift?

Diese trägt immer der Abbuchende, also der andere. Natürlich versucht dieser Ihnen Kosten in Rechnung zu stellen. War die Abbuchung aber unberechtigt, wie in meinem Beispiel mit dem Fitnessstudio (die Einzugsermächtigung war schriftlich widerrufen, was man jederzeit machen kann), dann darf er diese Kosten nicht berechnen.

Wie hoch sind die Kosten?

Meistens handelt es sich um 6 €. Jeweils 3 € berechnen die beteiligten Banken. Ist der Betrag höher, handelt es sich um eine teure Bank oder der (ehemalige) Vertragspartner meint, er müsse noch etwas für seine Bearbeitung berechnen.

Wenn man im Recht ist, braucht man sich nicht vor einer Lastschriftrückgabe scheuen. Man hat dazu 6 Wochen Zeit. Spielt Kriminalität mit hinein, noch länger.

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Ist ein Tagesgeldkonto genauso sicher wie ein Sparbuch?
DKB Tagesgeld

^{Bildmaterial: DKB}

Bisher habe ich hauptsächlich über Guthabenzinsen bei Banken berichtet. In Zeiten vermehrter Kurzarbeit und Arbeitsplatzunsicherheit lohnt es sich, einmal einen Blick auf die andere Konditionsseite bei Girokonten zu werfen.

Hosentaschen leer · wie hoch sind die Überziehungszinsen?

Dispo und Überziehung

Auf der Sollseite gibt es zwei Begriffe: Zinssatz für den Dispositionskredit (das Konto befindet sich im Minus, bleibt aber im vereinbarten Kreditrahmen) und den Überziehungszinssatz (das Konto verlässt den von der Bank geduldeten Kreditrahmen nach unten).

Im Schnitt sind die Überziehungszinsen 5 % teurer als der normale Dispositionskredit.

Bis zu 19,75 % Überziehungszinsen

Im letzten halben Jahr hat die Europäische Zentralbank den Leitzins mehr als halbiert, von 4,25 auf 2 % herabgesenkt. Politisches Ziel war die Kreditaufnahme zu „verbilligen“.

Bei den Girokonten ist dies bisher nicht angekommen.

Vergleichsbeispiel Direktbank – Filialbank

Die Konditionen meiner beiden Vergleichsbanken wurden seit dem Ausbruch der Finanzkrise nicht angepasst. Letzte Änderung bei der DKB war am 15.8.2008 und bei der Sparkasse Köln-Bonn am 28.7.2008

Wer im Monat durchschnittlich mit 500 € im Minus ist, zahlt bei der Sparkasse 2,75 € pro Monat mehr an Zinsen, wenn der Dispo vereinbart wurde. Wird die Überziehung von der Bank nur toleriert, vergrößert sich der Abstand auf 3,23 € monatlich. Das sind im Jahr 38,76 €!

Es trifft die Schwächeren der Gesellschaft

Geldanleger können sich heute immer noch bei Tagesgeld über bis zu 4 % Zinsen freuen. Meine Vergleichsbanken zahlen 3,8 % (DKB) und 2,37 % (Sparkasse Köln-Bonn). Das heißt aber auch, dass sich die zweite Beispielbank das Geld zu 2,37 % borgt, um es zu 14,5 bzw. 19,75 % weiter zu verleihen.

Leider hat der finanziell Schwächere weniger Ausweichmöglichkeiten.

Lösungsidee

• Wechsel der Girokontos zu einer Bank mit niedrigen Zinssätzen
• Umwandlung in einen vom Zinssatz günstigen Ratenkredit

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^{Bildmaterial: Andre Bonn – Fotolia.com}