Kostenloses Bargeld

Seit Anfang September empfehle ich das Wüstenrot Tagesgeld als fairstes Tagesgeldangebot am deutschen Markt, weil mich die ständigen Lockangebote nerven. Und prompt lerne ich jemand kennen, der durch ein Neukundenangebot mehr als 1.000 Euro zusätzliche Rendite einstreichen konnte.

Erinnern Sie sich ans DAB Tagesgeld mit bis zu 8 % Zinsen?

Damaliges Angebot der DAB: Tagesgeldhopping das sich lohnt!

Mein Bekannter übertrug Fonds und Aktien im Wert von 30.000 Euro und sicherte sich damit 7 % Zinsen. Der Aktionszeitraum betrug ein Jahr und Tagesgeld konnte unter genannten Zinssätzen im Wert von bis zu 25.000 Euro angelegt werden.

Zum 31.12.2009, solange läuft der Aktionszeitraum noch, darf er sich über einen Zinsgewinn von rund 1.750 Euro freuen. Das sind über 1.000 Euro mehr als bei einem durchschnittlichen Tagesgeldkonto in diesem Jahr.

Die Bank übernahm alle Kosten

Die Kosten für den Depotübertrag zahlte zu 100 % die neue Bank. Ob seine Wertpapiere bei der Bank X oder Y aufbewahrt wurden, war ihm hierbei egal.

Bonität zur Renditesteigerung eingesetzt

Er setzte also sein Wertpapiervermögen ein, um eine tolle zusätzliche Tagesgeldrendite zu erhalten. Clever!

Jetzt soll mal einer sagen, dass sich Lockangebote für Kunden nicht rechnen können!

Zum aktuellen Angebot der DAB: www.dab-bank.de.

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Höchste Verzinsung auf einem Girokonto
Skatbank: Abwehrkonditionen für UGs und Ltds

^{Bildmaterial: DAB Bank}

Seit dem der europäische Leitzins auf der Talsohle von 1 % verharrt und viele Tagesgeldanbieter ihre Verzinsung angepasst haben, sehen die 2,55 % der DKB wieder attraktiv aus. Besonders unter dem Aspekt der in Deutschland aktuellen Inflationsrate von 0 %.

Kati Wilhelm bekannteste DKB-Kundin

In meiner „Zinstabelle Tagesgeldkonten“ ist die DKB unter den Anbietern mit reiner Einlagensicherung in Deutschland bereits auf Platz 3. Vor ihr befinden sich die netbank (Aktionsangebot) und die Postbank (Sparbuch zu Tagesgeldverzinsung).

Wem gehört die DKB AG?

Man könnte die DKB als staatliche Bank bezeichnen, da sie eine 100prozentige Tochter der Bayrischen Landesbank (BayernLB) ist. Diese wiederum gehört anteilig dem Freistaat Bayern und dem Sparkassenverband Bayern.

Einlagensicherung der DKB

An erster Stelle greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 20.000 € der Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH. Selbst Zinsansprüche der Kunden fallen darunter.
 
Darüber hinaus ist die DKB freiwillig im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. Mitglied.  Dieser sichert Ansprüche von Kundeneinlagen in unbegrenzter Höhe.
 
Weiterhin hat die BayernLB in ihrem letzten Geschäftsbericht eine Patronatserklärung abgegeben, wonach sie notfalls finanziell dafür Sorge tragen wird, dass die DKB ihren vertraglichen Pflichten nachkommt.

Link: DKB Tagesgeld.

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Girokonto mit Zufriedenheitsgarantie
DKB Tagesgeld?
^{Bildmaterial: DKB AG}

Seit wenigen Tagen wirbt die SWK (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) mit 4,65 % Zinsen für Festgeld.

Brandaktuell: 4,5 bis 4,65 % beim SWK Festgeld · Laufzeit 3 bis 12 Monate

Ich habe mir die Konditionen genau angesehen und einen wesentlichen Unterschied zu den sonstigen Festgeldangeboten festgestellt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Der Mindestschutz für Sparguthaben in Deutschland beträgt 90 % von maximal 20.000 €. Das bedeutet: Egal wie viel Geld man bei der Bank eingezahlt hat, im Pleitefall sind höchstens 18.000 € garantiert ersetzt. So ist es gesetzlich festgelegt.

Die meisten deutschen Privatbanken sind dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken beigetreten. Kundeneinlagen sind in Millionenhöhe garantiert. Guthaben bei Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken sind genauso gut abgesichert.

Staatsgarantie der Bundesregierung

Die SWK Bank verweist beim Thema Einlagensicherung auf die Staatsgarantie, die Bundeskanzlerin Angela Merkel ausgerufen hat. Diese Staatsgarantie ist aber nicht gesetzlich verankert. Es hat eher den Charakter einer Absichtserklärung, Versicherung und Versprechung.

Spezialist für Verbraucherkredite

In den letzten 50 Jahren ist die SWK als Spezialbank für günstige Verbraucherkredite in Erscheinung getreten. Das Anlagegeschäft stand bisher nicht im Fokus. Es hat aus Sicht der Bank bisher keinen Sinn gemacht, der freiwilligen Einlagensicherung beizutreten.

Mein Fazit

Das Angebot 4,65 % bei 12 Monaten fest, gehört zu den besten. Selbst im Vergleich mit ausländischen Marktteilnehmern. Bevor ich mein Geld beispielsweise nach Osteuropa schicke, wo Frau Merkels Staatsversprechen nicht gilt, würde ich es bei der SWK Bank anlegen.

Allerdings auch nicht mehr als ein paar Tausend Euro. Das liegt aber daran, dass ich ein größerer Freund des Tagesgelds bin.

Zur Bank: www.swkbank.de

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Ist ein Tagesgeldkonto genauso sicher wie ein Sparbuch?

Kati Wilhelm und 1 Million andere haben ein Konto bei der DKB

DKB: Erstklassiges Girokonto wird zum Top Tagesgeld

Über die DKB und deren Top-Seller, das Girokonto DKB Cash, findet man hunderttausende Informationsseiten im Internet, die zum überwiegenden Teil positiv über das kostenlose Girokonto mit ebenfalls kostenloser Bargeldversorgung berichten. Zu Recht!

DKB bietet 3,8 % Zinsen

Die Leitzinssenkung haben viele deutsche Banken ernst genommen und ihre eigenen Zinsen für Tagesgeld im Januar und in den ersten Februartagen teils erheblich gesenkt. Seit 18 Monaten hat die DKB keine Veränderungen bei den Konditionen vorgenommen und zählt jetzt mit 3,8 % zu den Spitzenreitern beim inländischen Tagesgeld.

Zinsen auf der Kreditkarte

Die 3,8 % Zinsen gelten für Guthaben auf der Visa Card. Guthaben kann aber einfach zwischen Girokonto und Kreditkarte transferiert werden. Das Girokonto wird selbst mit 0,5 % verzinst.

Monatliche Gutschrift

Da die Kreditkarte monatlich abgerechnet wird, gibt es auch eine monatliche Zinsgutschrift. Die Zinsen für Guthaben auf dem Girokonto werden wie allgemein üblich quartalsweise gutgeschrieben.

DKB Tagesgeld: Sehr gute Bedingungen!

Sicherlich eine gute Empfehlung!

Mehr Infos: www.dkb.de

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finosdirect: Genossenschaftsbank gründet Internetbank
Tagesgeld wird umgeschichtet

^{Bildmaterial: DKB}

Deutsche Autobanken zahlen, verglichen mit anderen Banken, Ihren Alt- und Neukunden außergewöhnlich hohe Zinsen.

Tages- und Festgeld: Autobauerbanken ganz vorne

Was ist die Folge daraus?

Sogar jahrelang treue ING-DiBa Kunden lassen das Extra-Konto auflösen, um der andauernden „Zinsdiskriminierung“ ein Ende zu bereiten.

Ist der frisch gebackene Automobilbankkunde nun glücklich?

Mitnichten – er darf teilweise wochenlang auf die Kontoeröffnung warten (BMW Bank, Mercedes-Benz Bank).

Dies ist beim Wechsel in die Anlage-Disziplin Festgeld besonders ärgerlich, da meist bei Antragstellung ein Abbuchungsauftrag vom Girokonto erteilt wurde und das Geld nun nicht oder nur schlecht verzinst herumliegt. Bei der Volkswagenbank werden die Konten zeitnah eröffnet.

Sind die Automobilbanken kundenunfreundliche Banken?

Keinesfalls! Sie sind äußerst effizient organisiert und von dem Ansturm, der zum Ausklang des Jahres 2008 losbrach und immer noch anhält, personell komplett überfordert.

Reaktionen der Autobanken?

Die BMW Bank stellte das Festgeldkonto zum 16.1. vorerst ein, alle bis dahin online beantragten Konten werden Zug um Zug eröffnet.

Mercedes-Benz senkte am 23.1. den Festgeldzinssatz auf maximal 4,6 %. Alle bis dahin beantragten Konten, auch wenn auf Grund der hohen Nachfrage das Konto erst im Februar eröffnet wird, werden mit dem besseren Zinssatz von 5,4 % verzinst. Der Poststempel ist entscheidend.

Trotz Zinssenkung hochattraktiv für die Anlageklasse

Tagesgeldkonten werden ab dem 16.2. mit 4 statt 4,5 % verzinst.

Bei der Volkswagenbank sind bisher keine Änderungen bekannt. Business as usual.

Aufruf an Kunden der Autobanken

Aus den Gesprächen mit Verantwortlichen der Banken kann ich Ihnen berichten, dass es diese Parole bei den Zinsumstellungen gibt: Im Zweifel für den Kunden. Auch wenn Ihr Konto zeitlich viel später als gewünscht eröffnet wird, Sie werden Ihren Zinssatz bekommen.

Stellen Sie sich vor, von 60 Bäckereistuben in einer Stadt böten plötzlich nur noch 5 ein tolles Angebot an. Wie groß wäre da der Ansturm auf die besten 5? Ich stelle mir einen riesigen Auflauf vor der Bäckerei vor, so dass in dieser Straße kaum ein durchkommen wäre. Genauso geht es heute der Mercedes-Benz Bank.

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Norisbank wechselt ins Lager der Komplizierten
Tagesgeld oder Festgeld? Eine Frage, die mir häufig gestellt wurde

^{Bildmaterial: BMW Bank, Mercedes-Benz Bank}

Mein Sparbuch von der Volksbank Memmingen. Verzinsung: 0,5 %.

Ja! Dies gilt für jede deutsche Bank, die einem deutschen Einlagen­sicherungs­system angeschlossen ist. Die meisten privatwirtschaftlichen Banken sind Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Sollte ein Institut die Kundengelder nicht mehr auszahlen können, gibt es den „Entschädigungsfonds“, den sehr viele Banken gemeinsam finanzieren.

Beispiele

Beispielsweise sind Spareinlagen auf dem Tagesgeldkonto der ING-DiBa bis 1,23 Milliarden (!) Euro pro Person durch diesen Fonds abgesichert. Bei Gemeinschaftskonten, beliebt bei Ehepaaren, verdoppelt sich die Einlagensicherung auf 2,46 Milliarden Euro. Außergewöhnlich gut Betuchte finden eine Absicherung in unbegrenzter Höhe bei Sparkassen und Volksbanken.

Was ist mit dem Sicherungssystem abgedeckt?

Das Sicherungssystem gilt nicht nur für Tagesgeld. Girokonten, Guthaben auf Kreditkarten, Banksparpläne, Festgeldanlagen sowie das Sparbuch sind von derselben Einlagensicherung abgedeckt. Daraus ergibt sich, dass ein Tagesgeldkonto genauso sicher wie ein Sparbuch ist.

Entschädigungsfälle

Entschädigungsfälle kommen selten vor. In der Vergangenheit wurden Kunden von relativ kleinen Instituten entschädigt: Weserbank (2008), Privatbank Reithinger (2006), BFI Bank (2003), BkmU Bank (2002).

Was genau ist ein Tagesgeldkonto?

Mein Tagesgeldkonto bei der Mercedes-Benz Bank. Verzinsung 4,5 %.

Das Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto, über das der Inhaber täglich verfügen kann. Kündigungsfristen wie bei einigen Sparbüchern kennt das Tagesgeldkonto nicht. Die Verzinsung liegt bei guten Anbietern in vergleichbarer Höhe mit dem Leitzins der Europäischen Zentralbank. Mit aktuell 4 bis 5 Prozent zahlen die Spitzenreiter deutlich mehr. Allerdings kann sich der Zinssatz theoretisch jeden Tag ändern. Oft passiert das jedoch nicht.

Weiterführende Links

Sparbuch, Tagesgeldkonto

^{Bildmaterial: Familie Janecke, Mercedes-Benz Bank}

Festgeld-Werbung einer Bank. Lässt sich damit das aktuelle Zinsniveau langfristig sicher?

In den vergangenen Wochen wurde mir häufig die Frage gestellt, wie sich die Zinsen beim Tagesgeld entwickeln werden. Die Fragenden überlegten, ob sie mit Festgeld den aktuell hohen Zinssatz von mehr als 5 Prozent für mehrere Jahre sichern sollten oder ob sie noch auf weitere Zinssprünge warten könnten.

Tagesgeld und der europäische Leitzins

Zwischen 2003 und 2007 zogen die Zinsen für Tagesgeld meist an, wenn der europäische Leitzins angehoben wurde, was auch regelmäßig passierte. Nur wenige Anbieter boten mehr als den Leitzins.

Heute liegt die europäische Zinsvorgabe bei 3,75 Prozent und eine Fülle von Anbietern bietet mehr als diesen Satz. Für neue Kunden bzw. frisches Geld werden bis zu 5,75 Prozent gezahlt. Festgeldanbieter liegen ebenfalls über dem Leitzins.

Rot: Leitzins Euroraum - blau: Leitzins USA

Woran liegt das?

Die Banken brauchen Geld. Untereinander gibt es viel Misstrauen, sodass sie sich nur begrenzt und zu hohen Zinssätzen gegenseitig Geld leihen.

Dies ist aber täglich notwenig, da die eine Bank am Tag A mehr Geld ausgibt, als sie einnimmt, und bei der anderen ist es umgekehrt. In einem funktionierenden Markt bekommt die erste Bank „über Nacht“ Geld von der zweiten Bank. An Tag B kann das schon wieder umgekehrt sein.

Wie lange hält das hohe Zinsniveau noch an?

Bis die Bankkrise überwunden ist. Steigt das Vertrauen unter den Banken, was passieren wird, immerhin bieten immer mehr Staaten Garantien für Kreditlinien an, dann werden die Zinsen wieder Richtung Leitzinsniveau sinken.

Bis dahin kann es aber bei einigen Banken noch Steigerungen geben. Andere Banken werden schon vorzeitig die Zinsen senken, weil ihnen das Tragen der zusätzlichen Zinslast schwer fällt.

^{Bildmaterial: Mercedes-Benz Bank, Wikipedia}