Kostenloses Bargeld

Deutsche Autobanken zahlen, verglichen mit anderen Banken, Ihren Alt- und Neukunden außergewöhnlich hohe Zinsen.

Tages- und Festgeld: Autobauerbanken ganz vorne

Was ist die Folge daraus?

Sogar jahrelang treue ING-DiBa Kunden lassen das Extra-Konto auflösen, um der andauernden „Zinsdiskriminierung“ ein Ende zu bereiten.

Ist der frisch gebackene Automobilbankkunde nun glücklich?

Mitnichten – er darf teilweise wochenlang auf die Kontoeröffnung warten (BMW Bank, Mercedes-Benz Bank).

Dies ist beim Wechsel in die Anlage-Disziplin Festgeld besonders ärgerlich, da meist bei Antragstellung ein Abbuchungsauftrag vom Girokonto erteilt wurde und das Geld nun nicht oder nur schlecht verzinst herumliegt. Bei der Volkswagenbank werden die Konten zeitnah eröffnet.

Sind die Automobilbanken kundenunfreundliche Banken?

Keinesfalls! Sie sind äußerst effizient organisiert und von dem Ansturm, der zum Ausklang des Jahres 2008 losbrach und immer noch anhält, personell komplett überfordert.

Reaktionen der Autobanken?

Die BMW Bank stellte das Festgeldkonto zum 16.1. vorerst ein, alle bis dahin online beantragten Konten werden Zug um Zug eröffnet.

Mercedes-Benz senkte am 23.1. den Festgeldzinssatz auf maximal 4,6 %. Alle bis dahin beantragten Konten, auch wenn auf Grund der hohen Nachfrage das Konto erst im Februar eröffnet wird, werden mit dem besseren Zinssatz von 5,4 % verzinst. Der Poststempel ist entscheidend.

Trotz Zinssenkung hochattraktiv für die Anlageklasse

Tagesgeldkonten werden ab dem 16.2. mit 4 statt 4,5 % verzinst.

Bei der Volkswagenbank sind bisher keine Änderungen bekannt. Business as usual.

Aufruf an Kunden der Autobanken

Aus den Gesprächen mit Verantwortlichen der Banken kann ich Ihnen berichten, dass es diese Parole bei den Zinsumstellungen gibt: Im Zweifel für den Kunden. Auch wenn Ihr Konto zeitlich viel später als gewünscht eröffnet wird, Sie werden Ihren Zinssatz bekommen.

Stellen Sie sich vor, von 60 Bäckereistuben in einer Stadt böten plötzlich nur noch 5 ein tolles Angebot an. Wie groß wäre da der Ansturm auf die besten 5? Ich stelle mir einen riesigen Auflauf vor der Bäckerei vor, so dass in dieser Straße kaum ein durchkommen wäre. Genauso geht es heute der Mercedes-Benz Bank.

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^{Bildmaterial: BMW Bank, Mercedes-Benz Bank}

Mein Sparbuch von der Volksbank Memmingen. Verzinsung: 0,5 %.

Ja! Dies gilt für jede deutsche Bank, die einem deutschen Einlagen­sicherungs­system angeschlossen ist. Die meisten privatwirtschaftlichen Banken sind Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Sollte ein Institut die Kundengelder nicht mehr auszahlen können, gibt es den „Entschädigungsfonds“, den sehr viele Banken gemeinsam finanzieren.

Beispiele

Beispielsweise sind Spareinlagen auf dem Tagesgeldkonto der ING-DiBa bis 1,23 Milliarden (!) Euro pro Person durch diesen Fonds abgesichert. Bei Gemeinschaftskonten, beliebt bei Ehepaaren, verdoppelt sich die Einlagensicherung auf 2,46 Milliarden Euro. Außergewöhnlich gut Betuchte finden eine Absicherung in unbegrenzter Höhe bei Sparkassen und Volksbanken.

Was ist mit dem Sicherungssystem abgedeckt?

Das Sicherungssystem gilt nicht nur für Tagesgeld. Girokonten, Guthaben auf Kreditkarten, Banksparpläne, Festgeldanlagen sowie das Sparbuch sind von derselben Einlagensicherung abgedeckt. Daraus ergibt sich, dass ein Tagesgeldkonto genauso sicher wie ein Sparbuch ist.

Entschädigungsfälle

Entschädigungsfälle kommen selten vor. In der Vergangenheit wurden Kunden von relativ kleinen Instituten entschädigt: Weserbank (2008), Privatbank Reithinger (2006), BFI Bank (2003), BkmU Bank (2002).

Was genau ist ein Tagesgeldkonto?

Mein Tagesgeldkonto bei der Mercedes-Benz Bank. Verzinsung 4,5 %.

Das Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto, über das der Inhaber täglich verfügen kann. Kündigungsfristen wie bei einigen Sparbüchern kennt das Tagesgeldkonto nicht. Die Verzinsung liegt bei guten Anbietern in vergleichbarer Höhe mit dem Leitzins der Europäischen Zentralbank. Mit aktuell 4 bis 5 Prozent zahlen die Spitzenreiter deutlich mehr. Allerdings kann sich der Zinssatz theoretisch jeden Tag ändern. Oft passiert das jedoch nicht.

Weiterführende Links

Sparbuch, Tagesgeldkonto

^{Bildmaterial: Familie Janecke, Mercedes-Benz Bank}

Als ich zum ersten Mal den Namen „Degussa Bank“ hörte, dachte ich an Schwerindustrie.

Tatsächlich beginnt die Geschichte der Deutschen Gold- und Silberscheideanstalt (Degussa) im Jahr 1873. Damals verfügte sie über eine Banklizenz, um mit Edelmetallen zu handeln. Später kam das Devisengeschäft dazu.

Girokonto fürs Private. Firmenkonto für Unternehmen.

Girokonten seit 1945

Bei Kriegsende wurden die ersten Girokonten, damals nur für Mitarbeiter, eingerichtet.

Degussa Bank heute

Heute gehört das traditionsreiche Haus zur Privatbank M.M.Warburg & CO KGaA. Neben dem Zahlungsverkehr werden Vermögensverwaltung und Immobilienfinanzierung angeboten.

Girokonto „ohne Wenn und Aber“

Das Girokonto wird gebührenfrei ohne Mindestgehaltseingang geführt. Bargeldabhebungen sind über den Cash Pool oder die ING-DiBa kostenlos. Eine EC-Karte kostet 5 € jährlich.

Degussa wirbt sogar mit „persönlicher Ansprechpartner“ – das muss neu sein, denn von einem persönlichen Ansprechpartner habe ich als Kunde noch nichts gehört.

25 € Tankgutschein

Aktuell gibt es ein Kunden-werben-Kunden-Programm bei Degussa. Sie sind Kunde und werben einen weiteren? Das Institut belohnt Sie mit einem 25 € Tankgutschein der Tankstellenkette Aral.

Bildmaterial: Degussa Bank

Schönes neues Jahr!

Wer den Silvesterabend so wie ich aufgrund einer Erkältung vor dem Fernseher verbracht hat, brauchte beim TV-Sender Pro7 nicht selbst nachdenken, um auf gute Vorsätze fürs neue Jahr zu kommen. Pro7 unterbrach sogar außerhalb der zahlreichen Werbeblöcke die Sendung, damit Zuschauer über ein Raucherentwöhnungsprodukt informiert werden konnten.

Empfehlung

Meine Empfehlung für einen „guten Vorsatz“ ist das ganze Jahr gültig und heißt: Kümmern Sie sich um Ihre Finanzen. Ihre Finanzen sind so wichtig wie Ihre Gesundheit. Geld ohne Gesundheit ist nicht viel. Aber was ist Gesundheit ohne Geld? Man kann beides haben; man muss die Sache aber tatkräftig anpacken.

Erhöhtes Interesse

In diesen Tagen haben dies viele getan, wie ich von jemand Befreundetem aus dem Rechenzentrum einer Bank erfuhr. Überdurchschnittlich häufig wurden zum Jahreswechsel die Zinskonditionen online abgefragt: Hat sich da etwas verändert?

Ich freue mich über das gestiegene Interessen an Zinsen und Bankkonditionen. Machen Sie weiter so in diesem frischen neuen Jahr.

^{Bildmaterial: geralt von pixelio.de}

Volksbankprodukte für einen optimalen Nutzen kombinieren.

Millionen Menschen sind in Hunderten von regionalen Volksbankkonstrukten Kunde. Die Konditionen unterscheiden sich allerdings erheblich.

Vorteil der Volksbanken

Kunden der Volks- und Raiffeisenbanken haben einen tollen Vorteil: Sie können an jedem Geldautomaten im Verbund gebührenfrei Bargeld und Kontoauszüge holen.

Produkt einer anderen Volksbank nutzen

Warum also nicht diesen Vorteil nutzen und das Giro- oder Tagesgeldkonto bei einer anderen Volksbank führen lassen? Bei vielen örtlichen VR-Filialen klappt das nicht, weil die Bearbeiter Wert auf das Regionalprinzip legen.

Anders sieht es bei Verbunds-Direktbanken, Abkömmlinge von örtlichen Volksbanken, aus. Beispielsweise gibt es bei der Skatbank, Ausgliederung der thüringischen Volksbank Altenburger Land, ein gebührenfreies Girokonto mit 2,5 % Zinsen.

Fazit

Man kann den persönlichen Service seiner Volksbank vor Ort nutzen, aber einige Produkte oder Dienstleistungen günstiger „outsourcen“.

www.skatbank.de

^{Bildmaterial: Volksbanken Raiffeisenbanken}

Zumindest was die Volksbank Memmingen eG und meine Erfahrung der vergangenen Tage betrifft.

Eine Bank wie jede andere?

Kurz zusammengefasst:

• Kunde hat einen Wunsch
• Bank gewährt großzügig
• Kunde stellt wenige Tage später fest: Bank hat nicht Wort gehalten
• Kunde fragt nach
• Rückruf wird versprochen
• Bank ruft nicht zurück
• Kunde ruft wieder an
• plötzlich ist bei der Bank jemand anderes zuständig, der kann aber momentan nichts machen (wichtige Besprechungen stehen an, Bank muss Kunde nochmals prüfen, dauert aber einige Tage)
• trotz Enttäuschung bedankt sich der Kunde und entscheidet sich mit einer anderen Bank zusammenzuarbeiten
• Volksbank versteht die Welt nicht mehr

Was ist wichtiger: Bank oder Banker?

Überall gibt es solche und solche Banker. Egal wie die Bank heißt, ein flexibler Kundenbetreuer, der Entscheidungen treffen kann (die auch eingehalten werden), kann wichtiger als die tollsten Konditionen sein. Apropos Volksbank – sie überzeugt in meinem Fall weder mit dem einen noch mit dem anderen. Ade!

^{Bildmaterial: Volksbank Memmingen eG}

Als ich diese Werbung im Internet sah, regte sich ein lange nicht gespürtes Gefühl bei mir. Ein Gefühl aus Kindertagen. Ich spielte stundenlang auf dem Gameboy Autorennspiele. Bei einem sah die Grafik sehr ähnlich aus. Nur eben in grün.

Vielen Dank für dieses witzige Werbemittel.

PS: Meine Frau fand es mindestens genauso lustig wie ich!

^{Bildmaterial: norisbank}

Die Leitzinssenkung um 0,75 Prozentpunkte in dieser Woche war die größte in der jungen Geschichte der Europäischen Zentralbank (EZB). Im Herbst zeigte das Zinsbarometer noch 4,25 Prozent an.

Vom europäischen Leitzins...

Auf welchen Leitzins können wir uns für 2009 einstellen?

...ist bald...

In England liegt er heute schon bei 2, in den USA bei 1 in Japan bei 0,5 Prozent. Vermutlich wird er im kommenden Jahr nochmals gesenkt. Ob und wann kann man natürlich nicht vorhersagen.

...nicht mehr viel übrig.

Welche Auswirkungen gibt es für Tages- und Festgeld?

Auch wenn die Mercedes-Benz Bank zum 15.12. eine Zinserhöhung angekündigt hat, wird im neuen Jahr auf breiter Front mit Zinssenkungen zu rechnen sein. Wer die aktuellen Zinsen sichern möchte, der greift zu Neukundenangeboten bei Tagesgeld, die eine Zinsgarantie aussprechen, oder zum Festgeld.

Sind Sachwerte die bessere Anlage?

Das weiß man immer erst im Nachhinein. Derzeit reisen Horden von Finanzberatern durch deutsche Wohnzimmerstuben und verkaufen Sachwertanlagen in allen Facetten.

Schiffsbeteiligungen und Immobilien sind für die gebeutelte Anlegerseele gut geeignet, da der aktuelle Wert nicht täglich öffentlich ermittelt wird. Bei Aktien und Investmentfonds sieht das anders aus. Wer diesen September den DWS Vermögensbildungsfonds I als Sachwertanlage gekauft hat und heute wieder verkauft, der hat ein Drittel miese gemacht.

Gleichwohl hat Sachwert bei Inflation oder Währungsreform bessere Karten als Papiergeld, egal ob unterm Kopfkissen oder auf einem Sparkonto.

Die Zukunft wir auf jeden Fall spannend!

^{Bildmaterial: m.schuckart – Fotolia.com}

Der folgende Text war für die Veröffentlichung im Axel Springer Verlag bestimmt. Da es vergangenes Wochenende nicht dazu kam, können meine Stammleser ihn hier lesen:

Womit wurde die Norisbank seit der Eingliederung in die Gruppe der Deutschen Bank im vergangenen Jahr erfolgreich? Meine Meinung ist klar: die Einfachheit der Produkte.

Nachdem tausende Kleinanleger mit Zertifikaten aus dem Hause Lehman Brothers, die sie weder explizit wollten noch verstanden haben, auf die Nase gefallen sind, könnte man meinen, dass Banken zukünftig Produkte einfacher gestalten.

Die Norisbank geht bei ihrem Tagesgeldkonto „Top3-Zinskonto“ in eine andere Richtung. Bisher war jeder Kunde und jedes Geld der Bank gleich viel wert. Anleger, egal wie lange sie der Bank schon treu waren oder wie viel Geld sie eingezahlt hatten, bekamen denselben Zinssatz gutgeschrieben.

Tagesgeldeinsteigern empfahl ich seit 2007 die Bank besonders gern. Denn schon damals versprach das Tagesgeldkonto bis zum 31.03.2009 zu den drei besten Deutschlands zu gehören. Lockvogelangebote anderer Banken sowie ausländische Anbieter waren vom Vergleich, den man auf der Internetseite der Bank jederzeit einsehen kann, ausgeschlossen. Dies war das einzige Sternchen an den Produktbedingungen.

Am Montag dieser Woche kamen einige dazu: Die Norisbank unterscheidet zwischen altem und neuem Geld. Mit altem Geld sind die Spareinlagen vor dem 17.11.2008 gemeint. Dieses wird aktuell mit 4,1 Prozent verzinst. Die Verzinsung soll bis zum 30.06.2009 zu den besten drei gehören, verspricht das Institut. Der Zinssatz wird den Marktgegebenheiten angepasst. Frisches Geld, also neue Einzahlungen, werden mit 4,75 Prozent verzinst. Allerdings nur für maximal 50.000 Euro und nur bis zum 31.03.2009. Bestandskunden profitieren leider nicht automatisch vom neuen Zinssatz, wenn neues Kapital eingezahlt wird. Es muss laut Angebotsbedingungen erst ein zusätzliches Top3-Zinskonto eröffnet werden.

Angebotsbedingungen der Norisbank kurzgefasst

Zugegebenermaßen ist die Methode des subventionierten Zinssatzes für die Neukundenwerbung weder neu noch ehrenrührig, viele große Tagesgeldanbieter arbeiten damit. Allerdings bedauere ich, dass wieder eine Bank die Konditionen verkompliziert hat.

^{Bildmaterial: Norisbank}

Ich gehe davon aus, dass Anfang des Jahres 2009 die Zinsen für Tagesgeld purzeln werden. Eine Möglichkeit der Sicherung des aktuellen Zinsniveaus sind Festgeldanlagen. Der vereinbarte Zinssatz gilt über die gesamte Laufzeit. Einige Banken bieten aus diesem Grund nur noch Laufzeiten bis 12 Monate an. Bei der Dresdner Bank findet man noch eine 5-jährige Möglichkeit.

Neukundenangebote beim Tagesgeld

Mit dieser Grafik wirbt die DAB.

Comdirect, DAB Bank, GE Money und weitere Banken bieten Zinssätze von 5 Prozent und mehr für Neukunden. Der Zinssatz wird bis Mitte 2009 garantiert.

Somit kann ein Lockangebot zum Zinssatzsicherer werden.

^{Bildmaterial: DAB bank}